Договор займа является достаточно простым по своей юридической конструкции, и, на первый взгляд может показаться, что взыскать задолженность по нему очень легко. Тем не менее споров именно по договору займа огромное множество и практика показывает, что не все просто и очевидно.
С какими сложностями можно столкнуться при взыскании задолженности по договору займа?
Рассмотрим несколько примеров.
Во-первых, заемщик может оспаривать факт получения денег. Например, договором предусмотрено, что деньги получены в момент подписания договора займа, либо деньги получены по расписке.
Доказательством недействительности договора займа в этих случаях будет заключение почерковедческой экспертизы, о том, что договор или расписка подписаны (написаны) не заемщиком. В таких спорах необходимо учитывать, что ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы должно заявляться заинтересованной стороной в суд первой инстанции.
Если суд первой инстанции откажет в удовлетворении ходатайства, то такое заявление можно будет сделать в апелляции. В противном случае, суд апелляционной инстанции просто откажет в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы.
Вот случай из практики, когда банк взыскивал задолженность по кредиту (разновидность займа) с гражданина.
Гражданин в суд не явился. Банк в качестве доказательства предъявил в суд выписку по счету, согласно которой гражданин 5 раз получал денежные средства в пределах выделенного кредитного лимита. Подав апелляционную жалобу, гражданин заявил, что кредитный договор с банком заключил, но денег фактически не получал.
Банк к возражениям на апелляцию приложил копии 5 расходных ордеров с подписью гражданина. Гражданин увидев подпись, заявил, что она не его и попросил провести экспертизу. Суд апелляционной инстанции отказал в приобщении к делу новых доказательств (расходных ордеров) и проведении экспертизы на основании того, что ни заемщик, ни заимодавец не предоставили доказательств невозможности предоставления документов и заявления ходатайств в суде первой инстанции.
Во-вторых, спор может возникнуть по вопросу в какой валюте дан займ и в какой валюте он должен быть возвращен. Например, стороны в договоре прописали, что передаются рубли в определенной сумме, что соответствует определенной сумме в долларах, при этом возвращается сумма в рублях, эквивалентная сумме в долларах на момент возвращения займа. Из такой формулировки будет следовать, что заключен долларовый заем, то есть валютой обязательства будут доллары, а валютой платежа будут рубли.
В-третьих. Споры по взысканию задолженности по займу могут возникнуть в части начисляемых процентов на займ. По общему правилу, если в договоре прямо не установлено, что он является беспроцентным, то он предоставляется под проценты, даже если размер процентов не установлен в договоре. Какие требования заявлять в этом случае в суд, если заемщик не возвращает в срок займ?
Конечно, необходимо просить взыскать долг. Просить взыскать проценты по ст. 809 ГК РФ в размере ставки рефинансирования за период пользования займом. Кроме этого, просить взыскать неустойку по ст. 811 ГК РФ в размере ставки рефинансирования за период начиная с даты, когда займ должен был быть возвращен, до фактической даты возврата займа. Причем проценты по ст. 811 ГК РФ будут начисляться на сумму займа увеличенную на проценты по ст. 809 ГК РФ рассчитанные за период с даты предоставления займа по дату, когда он должен был быть возвращен по договору.
Чаще всего в договорах встречается формулировка, что «проценты начисляются до даты фактического возврата займа». Эта формулировка не вызывает вопросов.
В моей практике был случай, когда стороны указали, что займ должен быть возвращен 15 июля 2016 года. Проценты по ставке 16% годовых начисляются до 15.07.16. Когда заемщик не возвратил в срок займ встал вопрос, после 15.07.16 по какой ставке считать проценты, по ставке 16% как было установлено договором в более ранний период или по ставке рефинансирования (10%)? Московский городской суд указал, что в этом случае проценты надо считать по ставке рефинансирования, хотя эта позиция неоднозначна.
В настоящей статье приведены далеко не все «неожиданности», с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности по займу, поэтому прежде чем обращаться с иском в суд обратитесь к опытному адвокату, который поможет избежать досадных, а иногда непоправимых ошибок.