В настоящей статье хочу снова коснуться вопроса банкротства банков. Так как расчеты между юридическими лицами ведутся в безналичном порядке (с редкими исключениями), то без участия банков при проведении платежей контрагентам обойтись невозможно.
Процедура перевода денежных средств между контрагентами по договору выглядит следующим образом.

Сначала денежные средства со счета плательщика поступают на корреспондентский счет его банка, затем на корреспондентский счет банка получателя денег, и только потом на счет их получателя. По причине достаточно частого в последнее время банкротства банков, которому предшествует отзыв у банка лицензии, денежные средства, предназначенные контрагенту могут до него не дойти и «зависнуть» в одном из банков, у которого отозвали лицензию, а в последствии он обанкротился.

Что же в этом случае происходит с обязательствами сторон по договору?

Будет ли считаться произведенной оплата по договору или придется еще раз оплачивать купленный товар, услугу, работу и др.?

Те кто уже сталкивался с подобной ситуацией, не забывают в договоре точно указывать в какой момент оплата по договору является произведенной. Самой справедливой, по отношению ко всем сторона договора, будет формулировка, что оплата считается произведенной в момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка их получателя.

В этом случае каждая сторона несет негативные последствия банкротства только своего банка, в котором у нее открыт счет и не несет их за банк контрагента. Если в договоре указано, что оплата считается произведенной в момент поступления денег на расчетный счет их получателя, то в случае банкротства банка получателя денег и поступления денег на его корреспондентский счет, на счет получателя денег они так и не поступят, а следовательно, обязательство об оплате не будет выполнено. Иными словами придется платить еще раз.

Обычно у юридических лиц открыто несколько счетов в разных банках, в реквизитах же договора указан какой-либо один расчетный счет, а оплата осуществляется на основании счета, выставляемого получателем денег. Здесь при производстве платежа надо быть особенно внимательными. Один раз внеся данные контрагента в программу и не проверяя соответствие расчетного счета в сформированном платежном поручении с расчетным счетом, указанным в выставленном на оплату счете, можно произвести платеж на уже закрытый счет, либо счет банка-банкрота.

В таких случаях, если деньги до расчетного счета получателя средств не дошли, судебная практика исходит из того, что плательщик не выполнил условия договора об оплате, так как не произвел платеж на указанные контрагентом в счете реквизиты.

Итак, если контрагент выставил счет на оплату с реквизитами, а оплата была произведена на другие реквизиты (расчетный счет), и деньги до расчетного счета получателя не дошли, то оплата считается не произведенной.

Вторым моментом, на которые следует обратить внимание, это то, что платежи совершенные в период месяца до введения временной администрации в банке могут быть признаны недействительными, если банк осуществил платеж с нарушением правил очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов банка, неисполненных из-за недостаточности средств на корреспондентском счете банка.

Иными словами, даже если платеж перечислен контрагенту и получен им, то временный или конкурсный управляющий может оспорить проведение этого платежа и взыскать в конкурсную массу денежные средства полученные по такой сделке (платежу). Подробно я об этой ситуации писала в статье Недействительность сделок (платежей) клиентов банка-банкрота.

Практические советы, которые хотелось бы дать всем заключающим договоры, это внимательно смотреть на банк контрагента. Конечно, с государственными банками таких проблем не будет. Но если у контрагента коммерческий банк, внимательно прописываете условия об оплате и следите за информацией об отзыве банковских лицензий. Надеюсь, что информация была Вам полезна и всем успешного бизнеса.